Банковские вклады: какие виды существуют, как выбрать подходящий

Каждый из нас рано или поздно сталкивается с необходимостью открытия банковского вклада. Кто-то хочет копить на крупную покупку, для других это способ заработать на процентах, а некоторые просто открывают счёт для получения разных социальных выплат.

Банковский вклад – это деньги, переданные кредитной организации с целью получения дохода в виде процентов.

Чтобы выбрать подходящий вклад, нужно составить для себя представление о том, какими они бывают. В этой статье рассмотрены наиболее распространённые и востребованные разновидности банковских вкладов.

Различия между вкладом и депозитом

Существенное отличие вклада от депозита – это предмет вложения. Заключив соглашение о вкладе, банку передаётся исключительно денежная сумма, а во втором случае речь может идти и о ценных бумагах, и о драгоценных металлах, и не только.

Соглашение об оформлении вклада возможно заключить только в банке, тогда как депозитарный договор – в любой кредитно-финансовой организации.

Депозит – понятие широкое, вклад же является его разновидностью.

Вклад до востребования

Само название говорит о том, что банк берёт обязательство по возврату суммы в полном объёме по требованию клиента. В Соглашении не указывается чёткий срок действия документа, а ставки по этим вкладам зачастую невысоки. Данный вклад подойдёт, когда нужно сохранить на неопределённый срок крупную сумму денег.

Срочные вклады предлагают тем, кто хочет заработать на процентах. Однако, для получения всей суммы процентов, указанной в договоре, придётся дождаться срока его завершения при этом деньги со счёта снимать будет нельзя. Некоторые срочные вклады предусматривают капитализацию, а доход по ним превышает, проценты по прочим вкладам. Эту группу вкладов подразделяют на кратко-, средне- и долгосрочные, исходя из времени действия соглашения.

Читать ещё ...  Что выгоднее: вклад или карта с процентами на остаток

Целевой вклад действует длительное время, предполагает высокую процентную ставку, предусмотрено пополнение и завершается по достижении поставленной цели, например, покупки недвижимости.

Для некоторых видов счетов предусмотрено пополнение, для некоторых нет, исходя из этого выделяют три вида.

• Сегодня накопительный счёт наиболее популярен. Он предусматривает пополнение при необходимости в объёме, предусмотренном договором и подходит для людей, желающих постепенно накопить.

• Сберегательный вклад предполагает процент выше, чем накопительный. Но его нельзя пополнить, а процентный доход вкладчик получает в завершение срока.

• Характерной особенностью расчётного вклада является возможность распоряжаться своими средствами, а именно пополнять его или производить оплаты, но остаток не должен опускаться ниже оговорённого в соглашении. Также предусмотрена выплата процентного дохода.
Есть возможность открыть банковский вклад в валюте, комфортной для вкладчика. Наиболее востребованы вклады в рублях, кроме того популярен мультивалютный вклад. Банки советуют хранить средства одновременно в нескольких валютах, обычно это наиболее популярные рубль, доллар и евро. А доход получать не только от процентов по вкладу, но и от разницы валютных курсов.
Есть возможность открыть банковский вклад

· для физических лиц, то есть всех категорий граждан, которым необходима данная услуга

· для юридических лиц (всех типов компаний). Предприятия и фирмы размещают деньги на оговоренный соглашением срок.

Существуют специфические вклады для узкого круга населения, например, пенсионеров или студентов. Минимальные суммы для внесения, различные бонусы и программы лояльности – это то, что характеризует подобные банковские продукты.

Страхование вкладов

Участие банка в системе страхования вкладов предполагает, что, если будет отозвана лицензия кредитного учреждения, вкладчики – физические лица получат вложения полностью или частично. На сегодняшний день гарантированная сумма возврата 1400000 рублей.

Читать ещё ...  Что выгоднее: вклад или карта с процентами на остаток

Что нужно для открытия банковского вклада

1. Первым шагом на пути открытия вклада, будет выбор подходящего банка. Сначала следует изучить информацию в открытых источниках: зайти на официальный сайт в интернете, почитать отзывы. Нелишне будет расспросить своих родственников и знакомых, если они являются клиентами этой кредитной организации. Обязательно нужно обратить внимание участвует ли банк в системе страхования вкладов.

2. Если решение открыть вклад принято, придётся посетить банк, получить консультацию специалиста и подобрать устраивающий по всем параметрам вариант. Для оформления договора потребуется гражданский паспорт, а после его подписания один экземпляр выдаётся клиенту, второй – остаётся в кредитном учреждении.

От того, какой вид вклада выбран, а также в зависимости от условий договора по-разному начисляется процентный доход. Наиболее часто начисление происходит в конце действия договора вклада, но иногда это происходит каждый месяц или ежеквартально. Ряд договоров предполагают капитализацию вклада, то есть процентный доход прибавляется к сумме вклада, увеличивая базу для последующего исчисления дохода.

Банковские вклады – за и против

Открытие банковского вклада имеет немало положительных сторон

· Процесс прозрачен и понятен, а значит доступен практически каждому

· Требуется минимальный набор документов

· Гарантии по страхованию вкладов

· Доход можно просчитать заранее.

· Возможность выбора вклада с максимальным доходом.

Существенным аргументом против банковского вклада остаётся инфляция. К сожалению, этот показатель мало предсказуем, и его величина нередко превышает величину процентов по вкладам.

Резюмируя вышесказанное, можно сделать вывод, что вклад – это неплохое способ накопить необходимую сумму или инвестировать накопления.

Заключение

Выбор банковских вкладов достаточно широк, что способствует привлечению новых вкладчиков в кредитные организации. В последние годы спрос на банковский депозит растёт, так как это наиболее понятный, гарантированный государством способ инвестирования и накопления.

Читать ещё ...  Что выгоднее: вклад или карта с процентами на остаток

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *