Реструктуризация задолженности. Шанс решить финансовые трудности

Почти каждый третий россиянин брал кредит в банке для покупки автомобиля, мебели, бытовой техники или даже квартиры. Кредит помогает получить все желаемое сразу. Но что же делать, если возникли финансовые трудности, и имеется ли возможность платить меньше?

Реструктуризация или рефинансирование. В чем отличия?

Как вернуть кредит и сэкономить? Что может помочь реструктуризация или рефинансирование?

В чем разница между этими двумя понятиями:

Получение нового кредита с целью погашения имеющегося, на более выгодных условиях, называется рефинансированием, его механизм выглядит следующим образом:

1. необходимо обратиться в банк, в котором оформлен действующий кредит, с просьбой о рефинансировании;

2. параллельно нужно подать пакет документов, в другие банки, которые работают с программой рефинансирования, перед этим стоит изучить, какую ставку по процентам предлагают они, и предусмотрены ли еще какие-либо платежи;

3. для полноты картины нужно воспользоваться кредитным калькулятором и сделать предварительные расчеты по каждому предложению от банков. В этом случае станет ясно, насколько измениться ежемесячный платеж, и какая экономия будет за весь срок;

4. при существующих иных платежах, необходимо их сравнить – страховки, комиссии, стоимость оценки и другие;

Рефинансировать свой долг можно как в банке, где был получен кредит, так и в стороннем, предлагающем более выгодные кредитные условия. Банк, который выдал первый кредит может иногда препятствовать такому переходу, что в полной мере незаконно. Он должен предоставить все документы, которые необходимы для проведения переговоров со вторым банком. Либо руководство банка может предложить своему клиенту гораздо выгодное предложение рефинансирования.

Если возникла сложная финансовая ситуация, в такой ситуации поможет реструктуризация кредита, т. е. изменения условий обслуживания. Банк может пойти навстречу и предоставить, так называемые «кредитные каникулы», или же снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования.

Читать ещё ...  Заработок на кредитных картах

Реструктуризация долга является отличной возможностью избежать последствий и штрафных санкций от кредитных организаций, в связи с не вовремя оплаченными платежами и по итогу образовавшейся задолженностью. Реструктуризация кредита позволит переждать тяжелый финансовый этап в сложившейся ситуации заемщика и при этом его кредитная история не будет испорчена.

В настоящее время почти все крупные банки оказывают такую услугу, могут только отличаться условия действующих предложений.

Виды реструктуризации долга.

Для более оптимальных условий по реструктуризации задолженности перед банком, заемщику необходимо своевременно сообщить руководству банка о своем нелегком финансовом положении. Если у кредитуемого не было до этого момента задолженностей, ранее выданные и уплаченные займы также погашены без просрочек, банк это примет во внимание, и обязательно пойдет ему на встречу.

Банками практикуется несколько вариантов реструктуризации долгов:

• увеличение срока кредитования, а именно банк пролонгирует кредитный договор, при этом пересмотрев график платежей. В этом случае сумма ежемесячных платежей будет гораздо меньше прежней, с учетом того, что переплата по кредиту также вырастет;

• банк предоставляет отсрочку погашения долга. Рассрочка может быть оформлена либо на основную сумму долга, либо на сумму процентов. В установленный банком период плательщик вносит оплату лишь части долга. В ряде случаев банк может полностью освободить должника от платежей на установленный срок, чаще всего этот срок равен одному месяцу;

• достаточно редко встречающийся вариант реструктуризации, это изменение валюты кредитования. Это может произойти в том случае, если ранее приобретенный кредит был оформлен не в рублях, а в иной валюте. В этом случае при обращении кредитуемого, организация может изменить условия договора и пересчитать сумму кредита, по тому курсу валюты, которая установлена на дату оформления реструктуризации;

Читать ещё ...  11 способов улучшить ваше финансовое положение

• если все банк наложил штрафные санкции на должника на неоплату платежей, шанс их списать также имеется. Руководство банка может предоставить график погашения задолженности по образовавшимся пеням и процентам, а в некоторых ситуациях полностью избавить должника от них. Чаще всего это происходит при признании должника банкротом, или же в индивидуальном порядке, если задолжавший предоставит в свою защиту весомые доказательства сложившейся ситуации.

Право банка на отказ.

Каждый человек при оформлении кредитного договора, должен оценивать свое финансовое положение, и понимать, что обстоятельства могут измениться.

Руководство кредитной организации имеет полное право отказать обратившемуся должнику, объясняя это тем, что имеется договор, который подписан обеими сторонами, и каждая из сторон, ставя свою подпись приняла все условия и требования этого документа. Банк в свою очередь выполнил все обязательства перед кредитуемым, выдав ему денежные средства в дальнейшем с соблюдением всех условий договора.

При оформлении запроса о реструктуризации кредита, заемщик должен представить в банк весомые аргументы в свою защиту. Доказательством могут послужить справки и выписки со счетов за разный период времени. Если кредитуемый лишился части ежемесячной выплаты по заработной плате и его доход уменьшился, ему необходимо предоставить документы подтверждающие его доход на дату оформления кредита и выписки о его доходах на момент подачи заявления. Такая же ситуация возможна в случае, если должник не может временно оплачивать заем, в связи с полученным заболеванием или травмой. Главное помнить, любую ситуацию необходимо подтвердить.

К сожалению, в настоящее время в стране установилась достаточно непростая ситуации с массовыми сокращениями и увольнениями. Многие граждане остались без постоянного ежемесячного дохода. При возникновении финансовых трудностях, главное помнить, если возникли проблемы с платежами не надо тянуть и необходимо сразу обращаться в свою кредитную организацию, ведь всегда есть выход, как погасить задолженность.

Читать ещё ...  Виртуальные карты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *