Страхование — ваша финансовая безопасность

Никто не может предсказать будущее. Попав в сложную жизненную ситуацию мы вынуждены тратить сбережения, которые накапливаем годами. Люди придумали страхование, чтобы защититься от рисков и избежать значительных материальных потерь в случае стихийного бедствия, кражи, автомобильной аварии или ухудшения здоровья.

Понятие страхования

Страхование — это способ защиты от риска значительных финансовых потерь из-за ухудшения жизненных обстоятельств путем создания страховых фондов для возмещения возможных убытков.

Две стороны (страховая компания и лицо, желающее застраховаться) вкладывают страховое соглашение, согласно которому застрахованное лицо обязуется выплачивать регулярные взносы в обмен на возмещение страховщиком расходов, если они возникнут вследствие указанных в договоре обстоятельств.

Функции, которые выполняет страхование:

1. Управление рисками.

2. Снижение негативных последствий событий.

3. Формирование фондов для накопления финансовых резервов, используемых для покрытия убытков

4. Экономия на случай страховых событий с возможностью выплаты страхователю, если событие не наступит.

5. Финансовый контроль за проведением страховых и инвестиционных операций для формирования и целевого использования страховых средств.

6. Инвестиционная деятельность по размещению капиталов в активы. Согласно договору страховая компания имеет право временно использовать накопленные средства для инвестиций в экономику для получения прибыли.

Принципы страхования

Для страховой деятельности характерно накопление финансовых резервов, достаточных для покрытия убытков , которые могут возникнуть в силу определенных обстоятельств, на случай которых заключается страховой договор. Основа деятельности страховщика — концентрация финансов с последующим их перераспределением в зависимости от потребностей.

Застрахованные лица, для которых страховое событие не наступила, не получают никаких выплат, а люди, которые понесли серьезные убытки, получают возмещение в размере, превышающем внесенные ими платежи. Таким образом последствия страхового события, встречающаяся с кем-то одним равномерно распределяются между всеми застрахованными.

Почему важно быть застрахованным?

Страхование помогает лучше спланировать жизнь и улучшить его качество, чувствовать уверенность в будущем, позаботиться о детях и обеспеченной старости.

Страховые взносы могут работать как долгосрочный инвестиционный инструмент для накопления средств и покрытия рисков одновременно.

Заключив договор о страховании, вы передаете страховщику собственные риски за определенную плату. Страховая компания получает платежи от многих людей и формирует из них страховой фонд, из которого выплачивает возмещение пострадавшим от несчастных случаев.

Если самостоятельно делать сбережения на «черный день», взносы должны быть значительно больше, так как собственных средств может не хватить на решение непредвиденных проблем.

Застраховав жизнь и здоровье мы чувствуем себя более уверенно, потому что знаем — в случае болезни и временной потери трудоспособности не останемся без денег. Расходы на лечение возьмет на себя страховая компания, а в случае смерти наши дети или близкие родственники получат денежную компенсацию.

Виды страхования

Страховые средства могут накапливаться на добровольной и обязательной условии в зависимости от вида рисков, экономической и политической ситуации в стране. В большинстве развитых стран с рыночной экономикой существует два основных способа страхования — обязательное социальное страхование, которое контролируется государственными и публично-правовыми организациями, и добровольное , которым занимаются негосударственные страховые компании.

Для управления социальным обеспечением созданы специальные фонды, в которые поступают взносы от трудоспособных граждан. Они используются для социальной поддержки застрахованных людей, которым необходима материальная помощь.

На начало 2019 году функционируют три государственных фонда:

Фонд социального страхования — осуществляет выплату помощи в случае временной потери трудоспособности по болезни или несчастном случае на производстве, хронические профессиональные заболевания, и на похороны. Также из этого фонда выплачиваются пособия на беременность и роды, на медицинскую реабилитацию после перенесенных заболеваний.

Фонд социального страхования на случай безработицы — создан для временной поддержки людей, которые потеряли работу из-за увольнения или прекращения предпринимательской деятельности.

Государственный пенсионный фонд — выплачу пенсии по возрасту и трудовым стажем, социальную помощь по случаю потери кормильца и пенсии людям с инвалидностью.

Личное негосударственное страхование

Государственная система социального страхования в полном объеме защищает граждан от финансовых рисков. Чтобы чувствовать себя более уверенным в завтрашнем дне, можно заключить соглашение с приватной страховой компанией.

Для осуществления страховой деятельности каждая компания получает лицензию от Нацкомиссии, проводит государственном регулировании рынков финансовых услуг. Населению предлагают такие варианты защиты:

Медицинская страховка

Может покрывать различные виды рисков, связанных с ухудшением здоровья. В зависимости от выбранного полиса страховая компания частично или полностью покрывает расходы, связанные с лечением.

Страхование жизни

Покрывает риски, связанные с несчастными случаями. Выплачиваются средства на лечение и компенсации, если застрахованное лицо утратило трудоспособность или умер в результате несчастного случая.

Страхование имущества

В случае потери имущества или его повреждения в результате стихийного бедствия или пожара. Застраховать можно любую недвижимость, или другое ценное имущество.

Автострахование (страхование авто и автогражданка)

Автострахование — вид страхования, который защищает имущественные интересы владельцев легковых и грузовых автомобилей от финансовых потерь, возникающих в результате дорожно-транспортных происшествий, ответственности водителя или случайные повреждения или потерю авто.

Виды автострахования:

КАСКО — страхование от рисков угона и ущерба, которые может получить автомобиль

ОСАГО (или ОСАГО) — обязательное страхование гражданской правовой ответственности водителя авто (автогражданка)

ДСАГО (или ДСВ) — дополнительное к ОСАГО добровольное страхование гражданской ответственности

Страхование водителя и пассажиров от несчастного случая

Страхование гражданской ответственности для выезда за границу (Зеленая карта для водителей авто)

Туристическое страхование

Используется, чтобы защититься от рисков жизни и здоровью, которые могут случиться во время путешествий, и избежать финансовых затрат по непредвиденным обстоятельствам.

Пенсионное страхование

Создать дополнительные сбережения на старость помогает негосударственная накопительная система. Если заключить договор добровольного пенсионного страхования и платить взносы в негосударственный пенсионный фонд, можно накопить на дополнительную, негосударственную пенсию или оставить сбережения в наследство.

Страхование кредитов

Чаще всего используется кредиторами чтобы защитить свои имущественные интересы в случае невозврата денег из-за неплатежеспособности заемщика. Также можно застраховать свои собственные долги, чтобы в случае потери платежеспособности или работоспособности страховая компания погасила ваши обязательства перед банком.

Оценка рисков и стоимость полиса

Прибыль страховой компании складывается из разницы между полученными от застрахованных и выплаченными на покрытие страховых случаев деньгами. Чем больше риски наступления страхового случая берет на себя страховщик, тем больше страховые взносы платят застрахованы.

Например, риск хронического заболевания повышается с возрастом, поэтому страховые полисы для людей старшего поколения стоят дороже, чем для молодых. Вероятность получить травму всегда больше для людей, которые занимаются опасными видами спорта или работа которых связана с риском.

Онлайн страхование

Как и большинство финансовых услуг, сегодня страхование доступно онлайн. Выбрать страховую компанию и приобрести страховой полис возможно через Интернет. На сайте можно самостоятельно сравнить страховые компании, рассчитать выплаты, оценить тарифы. При необходимости страховой полис направляется для подписи электронной почте или доставляется курьером.

Мы предлагаем сравнить предложения страховщиков и подать онлайн заявку на страховой полис. В зависимости от выбранной компании и вида продукта вы сможете оформить электронный полис онлайн, или заказать его доставку. При необходимости специалисты компании приедут для оценки имущества, необходимо застраховать.

Сравнивая онлайн предложения от различных компаний и их страховые продукты вы получаете более гибкие условия для выбора, чем когда рассматриваете рекламные материалы каждого страховщика в отдельности.

Страхование онлайн шаг за шагом

Для оформления страхового полиса онлайн вам необходимо выполнить всего пять шагов:

1. Выберите нужный вам страховой продукт

Выполните расчеты необходимой суммы материальной компенсации, сравните платежи за полис, учтите стоимость ассистанса (вспомогательных услуг).

2. Перейдите на сайт компании, предложение которой вас привлекает, и заполните форму для онлайн заявки

3. Оплатите стоимость страхового полиса одним из доступных способов (банковский перевод с карты, электронные деньги)

4. При необходимости встретьтесь с представителем страховщика или закажите доставку полиса почтовой службой или курьером

Перед тем, как приобрести страховой полис, подумайте, какие риски в жизни вас больше всего волнуют и от чего вы хотели бы защититься. Найдите подходящий вид страхования и почитайте, какие страховые случаи покрывают различные полисы, выплаты и в каком размере предусмотрены.

Сравните страховые полисы от различных страховщиков. Обратите внимание на то, какие риски покрываются, расходы возмещаются, какова максимальная сумма выплачивается. Если у вас уже есть какие-либо страховые полисы, проверьте, не покрывают они такие же риски, чтобы не переплачивать за двойную страховку

Самое важное — не медлите со страхованием, не ждите, когда будет поздно. Лучше лишний раз перестраховаться, чем потерять все сбережения из-за своей неосмотрительности.

Мы надеемся, что наши информационные материалы и советы помогут вам найти лучшую страховую компанию и варианты страхования с наиболее благоприятными тарифам, подходит ли вам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *